Для тех, кто еще не в курсе, что это, рассказываем: программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это инструмент накопления средств для крупных целей. С её помощью можно создать резервный фонд и обезопасить себя от непредвиденных ситуаций.
Одно из важных преимуществ программы – софинансирование со стороны государства, которое может достигать 36 тысяч рублей в год. В июле прошлого года срок софинансирования был увеличен с трёх до десяти лет.
Что такое программа долгосрочных сбережений
С 1 января 2024 года начала действовать новая государственная программа софинансирования накоплений граждан — программа долгосрочных сбережений (ПДС). С помощью меры поддержки россияне могут накопить на будущую пенсию или другую долгосрочную финансовую цель. Получить вложения можно будет через 15 лет или по достижению определённого возраста: для женщин — 55 лет, для мужчин — 60 лет.
Если деньги лежат на счете достаточное время, государство начисляет дополнительные средства: от 25 до 100% от суммы вложений.
Софинансирование от государства действует 10 лет. Дальше человек получает выгоду только в виде инвестиционного дохода негосударственного пенсионного фонда (НПФ) и налоговых вычетов. Такую выгоду от государства можно получить, если ежегодно вносить на счёт от 2 тысяч рублей.
Справочно
ПДС — не первый опыт участия государства в накоплениях граждан, в том числе пенсионных. С 1 октября 2008 года до 31 декабря 2014 года можно было вступить в программу государственного формирования пенсионных накоплений. В рамках этой программы государство доплачивало 100% от собственных вложений гражданина, но не больше 12 тысяч рублей в год.
Открыть счет по программе долгосрочных сбережений может любой человек, в том числе граждане, которые уже вышли на пенсию или достигли возраста 55 или 60 лет для женщин и мужчин соответственно.
Можно открыть и несколько счетов, например, для родителей, детей или других родственников. Но важно помнить, что софинансирование от государства по всем счетам вместе всё равно не будет превышать максимальную сумму 36 000 рублей за год. Поэтому каждому человеку лучше открывать счет самостоятельно.
Справочно
Максимальный размер доплаты участнику программы, даже если человек оформит несколько договоров, — 36 000 рублей в год.
Чтобы стать участником программы, нужно заключить специальный договор с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые участвуют в программе.
Если вы положите деньги на счет долгосрочных сбережений, государство будет начислять дополнительные средства — от 25 до 100% взносов, но не больше 36 000 рублей в год.
Так, от государства можно получить до 360 000 рублей при внесении 36 000 рублей в год в течение 10 лет.
Процент зависит от среднего месячного дохода человека:
При расчете процента будут учитываться все доходы до вычета налога, которые вкладчик получил за год, и о которых знает ФНС: зарплата, доходы от сдачи имущества в аренду, доходы самозанятых и другие.
Также по средствам, внесенным на счет, можно получить налоговый вычет в размере:
Согласно прогрессивной шкале налогообложения, 13% налога платят граждане, доходы которых не превышают 2,4 млн рублей, 15% — те, чьи доходы превышают 2,5 млн рублей в год, но ниже 5 млн.
Вычет доступен налоговым резидентам России, которые платят налог на доходы физических лиц (НДФЛ), например с заработной платы.
Справочно
Ежегодный налоговый вычет можно получить на сумму взносов, уплаченных в ПДС до 400 тысяч рублей в год.
На сайтах НПФ есть калькуляторы, которые помогают рассчитать выгоду от вложений средств в программу. Однако стоит помнить, что любые инвестиции – это риск. Стратегия НПФ тоже имеет риски. Поэтому грамотно грамотно и осторожно подойти к выбору фонда для вложений. Одновременно не стоит ожидать высокой доходности от фондов с консервативной стратегией инвестирования.
Итого по ПДС вы можете получить:
Чтобы получить софинансирование и воспользоваться налоговыми вычетами, счет должен быть открыт в течение 15 лет. Все это время его можно пополнять, но снимать средства нельзя. Иначе выплаты от государства и полученные налоговые вычеты придется вернуть.
Исключение — мужчины старше 60 лет и женщины старше 55 лет. Также исключение действует для тех, кто попал в трудную жизненную ситуацию.
В контексте программы долгосрочных сбережений под такой ситуацией понимаются два случая: потеря кормильца и необходимость в дорогостоящем лечении. В отношении этих категорий граждан 15-летний срок выдерживать не нужно. Минимальная сумма пополнения счёта – 2000 рублей в год.
Когда заканчивается необходимый срок действия счета и накоплений, участник программы может получить деньги одним из трех способов:
Вариант 1. Срочные выплаты
Все накопления со счета будут разделены на ежемесячные выплаты в течение срока, который вы установите сами. Минимальный срок — от 5 лет.
Пенсионные накопления наследуются до и после назначения срочной выплаты.
Вариант 2. Пожизненные выплаты
Рассчитываются также, как и срочные выплаты. Меняется только срок, в течение которого они будут выплачиваться. Его определяет НПФ, исходя из данных об экономической и социальной обстановке, а также прогнозируемой продолжительности жизни человека. Такие данные фонды собирают самостоятельно в ходе своей деятельности.
Справочно
Накопленные средства по ПДС наследуются в порядке правопреемства. Исключение — случаи, когда участнику программы назначена пожизненная периодическая выплата.
Вариант 3. Единовременная выплата
Выплачивается по истечении 15 лет с даты заключения договора. Она назначается, если денег на счете недостаточно для начисления пожизненной периодической выплаты в размере 10% и более от прожиточного минимума пенсионера.
Пример:
В 2024 году прожиточный минимум для пенсионеров по России составлял 13 290 рублей, а 10% от этой суммы составляет — 1 329 рублей. Если НПФ рассчитает пожизненные выплаты, и размер одной будет меньше 1 329 рублей, вы сможете получить всю сумму сразу.
В Китае в рамках официального визита делегации министерства экономического развития Новосибирской области подписаны семь соглашений…
Житель р.п. Мошково Новосибирской области, участвующий в специальной военной операции, погасил задолженность по алиментам, которая…
С окончанием обучения выпускниц первых Свято-Елисаветинских курсов поздравили заместитель Губернатора Новосибирской области Константин Хальзов и…
В Павлодаре стартовали Дни культуры Новосибирской области, призванные продемонстрировать уникальность и творческое разнообразие региона. В…
На прошедшей неделе в Новосибирской области зарегистрировано 2069 обращений в медицинские учреждения по поводу укусов…
Губернатор Новосибирской области Андрей Травников инициировал судебный процесс с требованием о досрочном прекращении полномочий главы…