Новосибирцам рассказали, как установить самозапрет на выдачу кредитов

С каждым годом число людей, которых обманули мошенники, растёт. Самая часта схема — вынудить жертву оформить заём и заполучить эти деньги. С 1 марта 2025 года граждане могут установить самозапрет на выдачу кредитов. Рассказываем, что это и как подключить полезную функцию.

С 1 марта 2025 года в России начал действовать закон, позволяющий гражданам добровольно отказаться от получения кредитов. Горсайт изучил материалы Банка России и на их основе подготовил подробную инструкцию.

Что такое самозапрет на кредиты?

Самозапрет на кредиты — это добровольный отказ от получения кредитов и займов в банках или микрофинансовых организациях. Информация о таком отказе вносится в кредитную историю. Если кто-то попытается оформить кредит от вашего имени, банк отклонит эту заявку.

Для чего нужен самозапрет на кредиты?

Мошенники часто используют методы социальной инженерии, чтобы заставить людей переводить им деньги. Они представляются сотрудниками госорганов или компаний, где работает жертва, и с помощью манипуляций вынуждают оформить заём.

Также распространены случаи утечки личных данных, включая потерю паспорта или смартфона. Небрежное отношение к платёжной информации, например, использование одинаковых паролей, также играет на руку злоумышленникам. Они взламывают аккаунты на Госуслугах и в финансовых сервисах, получая доступ к личным кабинетам банков.

Механизм самозапрета преследует четыре основные цели:

• Предупреждение мошенничества;
• Сохранение денежных средств;
• Предотвращение судебных разбирательств;
• Принятие осознанного решения при получении кредита.

Центральный банк России инициировал введение этого механизма из-за роста числа случаев хищения денежных средств с банковских счетов. В 2024 году мошенники украли у россиян 27,5 млрд рублей, что на 74,4% больше, чем в предыдущем году. Несмотря на предотвращение операций на сумму 13,5 трлн рублей, вернуть удалось лишь 9,9% от похищенного.

Особенности механизма самозапрета

Есть несколько условий, которые соблюдаются в новом законе.

• Установить запрет может любой гражданин, нужны только ИНН и документ, удостоверяющий личность;
• Установление запрета бесплатно;
• Он действует бессрочно;
• Установить и снять его неограниченное количество раз;
• Наличие действующих кредитов не мешает установлению запрета;
• Действующие кредиты останутся, нельзя будет брать новые;
• Запрет не препятствует получению денежных средств по ранее выданным кредитным картам;
• Наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг;
• Лучше, чтобы запрет был установлен, при необходимости его можно снять в любой момент.

На что распространяется запрет?

Запрет распространяется на банки и МФО. Отметим, что мошенничество чаще всего связано именно с потребительским кредитованием (займы, которые выдаются гражданам).

Запрет НЕ распространяется на:

• Ипотеку (обеспечена залогом недвижимого имущества);
• Автокредиты (обеспечены залогом транспортного средства);
• Основные образовательные кредиты.

Исключения обусловлены тем, что при выдаче таких займов риски мошенничества минимальны. Например, кредит на оплату обучения. Сумма сразу перечисляется в образовательную организацию, мошенник не может получить эти деньги.